10月10日，据北京市住房公积金热线消息，目前，北京市管理第一套住房公积金贷款已实施5年以下（含5年）2.6%利率，5年以上实施3.1%利率。职工新购房押金，可实行新利率。此外，市管理所存量住房公积金贷款利率将于明年1月1日起调整。

9月30日，中国人民银行官网发布公告，决定下调首套个人住房公积金贷款利率。10月1日起，各地已下发文件，积极落实这项政策。

降低准备金贷款利率

北京市住房公积金热线消息，从2022年10月1日起，北京市将首次个人住房贷款公积金利率下调0.15个百分点，5年（含5年）以下和5年以上的个人住房贷款公积金利率分别调整为2.6%和3.1%。北京市第二套个人住房公积金贷款利率不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。自2023年1月1日起，对首批正在偿还或已发放的个人住房公积金贷款利率进行调整。2022年10月1日以后新申请或尚未发放的第一套个人住房公积金贷款，5年（含5年）以下利率为2.6%，5年以上利率为3.1%。

此前，中国人民银行决定，自2022年10月1日起，将首个个人住房公积金利率下调0.15个百分点，5年以下利率降至2.6%，5年以上利率降至3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

据不完全统计，除北京外，已经有杭州、无锡、郑州、南宁、石家庄、天水、泸州、襄阳、宜昌、济南、淄博、枣庄、日照、潍坊、东莞等城市下调了首套个人住房公积金贷款利率。

打击买房的成本

新上线的公积金贷款利率，对于首套购房者来说，将真正节省一笔购房成本。

按照一笔100万元、30年寿命的公积金贷款来计算，首套房在新利率下，贷款利息在等额本息的贷款方法下将减少约3万元，每月还款可少82元。

各城市首套房公积金贷款利率调整时限为10月1日，尚未购买首套房的，将从10月1日起直接受益。2022年10月1日前发放的个人住房公积金贷款，也将从2023年1月1日起按新调整利率执行。

“公积金是购房者重要的金融贷款之一，也是为买卖房屋而设立的专项贷款基金。这是购房者在买房过程中首选的贷款方式。”

诸葛住房数据研究中心首席分析师王晓强表示，此次下调公积金主要针对首套房，再次体现了对刚需购房者的信贷政策支持，预计将有更多地方城市跟进下调公积金首套房贷款利率。

对于那些已经买了第一套房的人来说，更多的成本来自商业贷款。

例如，来自济南市的韩先生（化名）在2019年签署了贷款合同，他的商业贷款部分执行LPR+83.5BP标准，但随着LPR的降低，这部分贷款利息也将在2023年1月1日降低。

今年以来，连续3次下调房贷利率所指的5年以上LPR，累计下降35个基点。目前，第一套房贷利率下限降至4.1%，第二套房贷利率下限降至4.9%。根据壳牌研究院（Shell Research Institute）的数据，今年9月，86个城市的主流抵押贷款利率降至谷底。

中国人民银行、银行保险监督管理委员会9月29日宣布，对2022年6月至8月新建商品住宅销售价格环比、同比连续下降的城市，可在2022年底前自主决定维持、下调或取消当地首套房商业个人住房贷款利率下限利率可以低于4.1%。“在符合条件的城市，首次购房者的利率下限将在今年年底前降低，保守估计将降至约3.6% - 3.7%的水平，与企业贷款水平类似。”壳牌研究所说。

商业贷款和公积金贷款充分调整，目的是降低购房者的成本。

中指研究院指数部市场研究部主任陈文静对媒体表示：“双管齐下的方式，将直接降低家庭贷款买房的利息支出，减轻购房后的月供负担，有助于提振市场情绪，带动住房刚性需求释放，稳定房地产市场预期。”

结合此前部分城市“增加公积金贷款额度”和“一人一套房”的调控政策，此次公积金政策的影响将进一步加强。陈文静进一步指出，短期内，公积金优化政策仍是各城市房地产调控的重要手段之一。预计将有更多城市陆续下调公积金贷款利率和“商向公贷”等扶持政策。多种政策的结合将推动市场的逐步修复。