存款利率是多少，今年以来，人民币存款利率一直在下降，而美元存款利率一直在上升。北京各大银行分支机构发现，部分分支机构一年期美元存款利率已超过5%。美元存款怎么了？普通储户在购买美元存款时应注意哪些问题？

存款利率（美元存款年利率为5%）

一些银行的美元存款年利率超过5%

在美联储加息的背景下，美元存款利率也有所上升。今年7月初，美元存款的年利率为2.5% ~ 3%。10月份，这一数字为4%。现在，许多银行已将年利率提高到5%。

中国工商银行北京分行的一位客户经理表示，该行有一款名为汇信存款的美元存款产品，该产品针对不同的最低存款额提供不同的利率。以一年期存款为例，8000 ~ 3万美元的年利率为4.8%，3万~ 10万美元的年利率为4.9%，10万美元以上的年利率可达5%。“这是11月份新调整的，最近我们没有收到任何调整通知。北京的（利率）也一样。客户经理说。

交通银行北京分行客户经理介绍，目前银行的美元存款利率仍维持在11月份，存款金额为3000 - 3万美元的年利率为4.9%，3万- 10万美元的年利率为5%，10万美元以上的年利率为5.1%。

据兴业银行北京一家分行的客户经理介绍，该行一年期美元存款利率为4.9%至5%，6个月美元存款利率为2.42%至3.02%，不同的最低存款额有不同的利率。金额越高，利率越高。

除了国有银行和股份制银行，一些城市银行还可以为美元存款支付5%的年利率。这些客户经理说，中信经纬咨询了北京银行（Bank of Beijing）和南京银行（Bank of Nanjing）在北京的一些分行作为客户1万美元起的一年期存款年利率为5%。

宁波银行北京分行一位客户经理介绍，该行一年期美元存款利率分为三个等级，1万美元以下的年利率为4.9%，1万美元至5万美元的年利率为5%，5万美元以上的年利率为5.2%。“银行的美元存款利率数据将每周变化一次，并将保留到12月25日。”客户经理说。

江苏银行上海分行也张贴了年利率为5%的1万美元一年期存款和4.8%的2000美元一年期存款的海报。

1、一些银行保留了上市利率

北京大部分银行网点的美元存款利率都高于挂牌利率。以一年期美元存款为例，大多数银行的上市利率为0.80%，而中国农业银行在北京的1万美元年利率为4.3%。中国建设银行在北京的年利率为1万- 5万美元3.4%，5万- 10万美元3.6%，10万美元以上4%。

光大银行北京某分行客户经理介绍，美元存款利率每周都会公布新的利率，之前为4.9%，之后为5%，然后再进行调整。本周，2000至5万美元的一年期债券收益率为4.5%，5万至10万美元的一年期债券收益率为4.6%，10万美元以上的一年期债券收益率为4.7%。

据渤海银行北京分行客户经理介绍，美元存款利率波动很大。过去几周，各家银行的美元存款利率可以达到5%左右，但近期波动趋于稳定并开始下降。目前，该行1万美元以上一年期存款年利率为4.55%。如果你的存款超过50万美元，你可以单独申请4.55%的增长。

但也有银行没有跟进美元存款利率，如中国招商银行夏银行北京分行客户经理表示，他们的美元存款利率是上市利率，一年期美元存款利率不到1%。

2、当你想省钱时，你必须注意这一点

今年美元存款利率为何上升？融360数字技术研究院分析师刘银平表示，外币存款利率与货币所在地的利率有关。今年以来，美联储已多次加息，美元利率持续走高。美元存款利率也大幅上升，部分银行美元存款利率已经超过人民币存款利率。

浙江大学国际商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员潘和林对中新经纬表示，美联储已将联邦基金利率上调至4.25%-4.5%，市场利率普遍高于基准利率，市场普遍预期未来加息。对于银行来说，5%的一年期存款利率是一个合理的价格。

“美元存款利率将继续上升，但上升幅度可能有限。美联储的最终利率可能是5.1%，因此未来美元存款利率将高于5%。”潘和林说。

但将人民币兑换成美元以获得更高的利率并不总是一件好事。首先要考虑的是转换美元的交易成本。银行买卖美元的价格是有区别的。以12月23日14时22分中国银行外汇汇率为例，美元现汇卖出汇率为700.54，这是银行向客户卖出美元的价格，也就是个人买入美元的价格，即买入100美元需要700.54元人民币。另一方面，美元现汇买入价为697.59，这是个人向银行卖出美元的价格，即100美元仅为697.59元人民币，两者相差2.95元人民币。

另一个是考虑汇率波动。刘银平强调，购买美元存款要注意两个问题。一个是美联储是否会继续提高利率。当美联储提高利率时，美元存款利率也会上升。第二个是美元人民币汇率的变动和美元的升值对购买美元存款的储户更有利。

近两个月来，人民币对美元汇率上涨较快。人民币兑美元中间价在11月4日达到7.2555的峰值，但在12月23日设于6.9810。这意味着，同样的1万美元，在11月4日价值约72555元人民币，现在价值69810元人民币，在不到两个月的时间里损失了2745元人民币。

普遍的观点是，人民币进一步贬值的空间有限。光银国际研报认为，中国目前企业生产经营和消费活动正在稳步恢复正常发展，加上美联储开始放慢加息步伐，人民币升值前景有利。中国经济基本面保持良好，为人民币提供了重要支撑，预计2023年人民币兑美元汇率将在6.6至6.7之间得到良好支撑。

从投机资本的角度来看，资本追求更高的收益。目前，美联储加息，美元利率上升，美元升值，美元存款确实是一种很好的投资方式。但需要注意的是，美国的高通胀往往代表着经济过热和经济波动性加大，这很可能在未来1-2年造成经济波动。利率将很快回到零。

此外，从产业资本的角度来看，货币与经济形势是相对应的。很多产业资本留在了有发展潜力的国家，比如中国。他说，产业资本不会因为利率差异而离开，因为中国有更大的发展潜力，经济基本面比美国更稳定。因此，持有一种货币应该与该货币所在国的经济趋势挂钩。

国家外汇管理局副局长、新闻发言人王春英表示，国际经济金融形势和主要发达经济体货币政策预期出现小幅变化。美元汇率已从高位回落，外溢效应有所缓和。当前，中国加强疫情防控与经济社会发展的协调，出台了一系列稳定经济的政策措施后续措施成效充分，经济有望继续企稳向好，这将进一步提振市场预期和信心。同时，中国国际收支结构良好，外汇市场固有韧性增强，也有利于中国外汇市场保持稳定运行。

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